Tempatkan Investasi Anda Pada Autopilot

Tempatkan Investasi Anda Pada Autopilot – Rencana investasi otomatis adalah landasan di mana kekayaan dibangun. Tanpa berpikir menyisihkan sebagian dari gaji Anda setiap minggu membuat rencana Anda tetap pada jalurnya bahkan ketika Anda terganggu oleh kehidupan.

ipanet – Berikut adalah bagaimana dan mengapa investasi otomatis. Selama beberapa minggu terakhir, saya telah menyusun tiga langkah untuk membantu Anda membangun sistem pengelolaan uang tanpa kerumitan:

Bagaimana mengelola pengeluaran Anda tanpa anggaran tradisional.
Cara membuat buffer rekening bank™ untuk menghilangkan risiko cerukan.
Bagaimana menempatkan tagihan dan tabungan Anda pada autopilot.

Melansir laman moneyunder30, Apa yang saya tulis tidak lengkap, bagaimanapun, tanpa satu bagian dari teka-teki: rencana investasi otomatis. Bisa dibilang, menempatkan investasi Anda pada autopilot adalah hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk keuangan Anda.

Jika Anda tidak ingin mengotomatiskan sisa keuangan Anda—jika Anda lebih suka menyisihkan beberapa jam sebulan untuk membayar tagihan, mentransfer uang ke tabungan, dan menyeimbangkan buku cek Anda, tidak apa-apa. Beberapa orang akan mengorbankan waktu untuk kontrol semacam itu. Tetapi Anda tetap harus mempertimbangkan untuk menyiapkan investasi otomatis. Investor dan penulis keuangan Robert G. Allen merangkum alasan terbesar : Berapa banyak orang kaya yang Kamu kenali yang jadi kaya dengan memodalkan di rekening deposito? Aku mengistirahatkan permasalahan aku.

Banyak dari kita menunda berinvestasi (atau gagal memulai sama sekali) karena terintimidasi memilih investasi atau takut akan risikonya. Rencana investasi otomatis dapat membantu. Salah satu teknik yang saya uraikan di sini tidak memerlukan pengetahuan investasi untuk memulai—semudah membuka rekening bank. Dan, ketika Anda menempatkan investasi Anda pada autopilot, Anda mengeluarkan emosi Anda dari investasi, yang dapat meredam rasa takut Anda—atau setidaknya membatasi kemampuan rasa takut untuk menghabiskan uang Anda. Mari kita lihat bagaimana rencana investasi otomatis melakukan ini.

Baca juga : Bagaimana Berinvestasi Diperusahaan yang Bertanggung Jawab Secara Sosial

1. Rata-rata Biaya Dolar Dollar

Teknik membeli sejumlah investasi tetap secara berkala dikenal sebagai rata-rata biaya dolar (sebagai lawan dari menginvestasikan sejumlah besar uang pada waktu yang tidak teratur). Jika Anda membeli reksa dana $1.000 saat harga per sahamnya adalah $100, Anda akan memiliki 10 saham.

Namun, jika Anda menginvestasikan $100 per bulan selama sepuluh bulan dan harga dana bervariasi dari $80 hingga $120, Anda mungkin mendapatkan sedikit lebih atau kurang dari 10 saham tergantung pada harga saham. Saat pasar naik, gagasannya adalah Anda akhirnya akan membeli lebih banyak saham dengan harga lebih rendah daripada jika Anda berinvestasi sekaligus. Pendukung rata-rata biaya dolar mengatakan ini mengurangi risiko, tetapi para kritikus tidak setuju. Pasar naik dalam jangka panjang, jadi Anda ingin mendapatkan uang sesegera mungkin.

Jika Anda memiliki lump sum yang ingin Anda investasikan, lakukanlah. Dapatkan ke pasar dan jangan khawatir tentang menyebarkannya dan jelas jangan mencoba mengatur waktu pasar atau menunggu waktu yang tepat. Bagi kita semua, rencana investasi otomatis masuk akal karena dua alasan:

Ini memungkinkan Anda berinvestasi pada jadwal reguler.
Ini mencegah sabotase diri.

2. Investasikan saat Anda dibayar

Tanyakan kepada orang-orang yang berhasil menabung dan membangun kekayaan dan Anda akan menemukan bahwa banyak dari mereka memiliki dua kesamaan:

Mereka berinvestasi, daripada meninggalkan semua uang mereka di rekening bank.
Mereka membayar diri mereka sendiri terlebih dahulu.

Saya merekomendasikan membayar diri Anda terlebih dahulu sebagai strategi untuk membangun tabungan tunai untuk keadaan darurat, dan Anda dapat melakukan hal yang sama dengan investasi Anda. Majikan Anda dapat mempermudah ini dengan menawarkan 401 (k) atau rencana pensiun serupa yang dapat Anda sumbangkan melalui pemotongan gaji otomatis. Jika tidak, Anda dapat memulai Roth IRA dan mulai memberikan kontribusi rutin pada hari gajian selain uang tunai yang Anda transfer ke rekening tabungan.

Apakah Anda sudah cukup menabung untuk keadaan darurat dan pensiun? Maka saatnya untuk membuka rekening investasi non pensiun dan menyisihkan uang untuk “hidup”. Gunakan diagram alur ini untuk membantu Anda memutuskan bagaimana mengalokasikan dolar investasi Anda:

3. Mencegah sabotase diri self

Anda tidak dapat mengandalkan tekad untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Anda mungkin bisa berjongkok dan melawan keinginan untuk berbelanja secara royal di mal atau bertaruh pada tip stok panas … untuk sementara waktu. Tetapi pada akhirnya emosi Anda akan mendapatkan yang terbaik dari Anda. Anda akan menenangkan saraf Anda setelah minggu yang berat dengan menghabiskan banyak uang. Atau menyerah pada ketakutan dan tunda investasi selama bulan yang bergejolak di pasar.

Carl Richards, penulis The Behavior Gap, mengetahui hal ini, dan dalam posting blog New York Times baru-baru ini menawarkan saran yang sama yang saya berikan sekarang: Gunakan otomatisasi untuk mencegah emosi Anda memengaruhi keputusan keuangan Anda.

4. Cara mengatur investasi otomatis

Hampir setiap perusahaan reksa dana dan pialang saham online memudahkan pengaturan investasi otomatis di reksa dana, baik itu di akun IRA atau non-pensiun. Sebagian besar akan mengabaikan persyaratan investasi minimum saat Anda mendaftar dalam rencana investasi otomatis. Begini Cara kerjanya:

Anda mengatur transfer otomatis dari rekening bank Anda ke rekening investasi Anda (misalnya, pada hari gajian).
Anda menentukan reksa dana mana yang akan diinvestasikan dan uang Anda secara otomatis diinvestasikan pada harga saat ini.

Kunci untuk menjaga agar investasi otomatis tetap terjangkau adalah berinvestasi langsung dengan perusahaan reksa dana (misalnya, membeli dana Vanguard melalui Vanguard atau dana Fidelity melalui Fidelity) untuk menghindari pembayaran komisi perdagangan setiap bulan. Atau, beberapa robo-advisor, seperti M1 Finance memungkinkan Anda berinvestasi secara otomatis tanpa biaya tambahan. Dengan M1 Finance, Anda juga dapat mengatur jadwal bulanan, dua bulanan, atau mingguan untuk menyetor uang ke akun Anda.

5. Bagaimana dengan saham individu?

Reksa dana membuat investasi otomatis menjadi mudah karena Anda dapat menginvestasikan jumlah berapa pun dalam reksa dana berapa pun harga saat ini. (Anda dapat membeli pecahan saham.) Namun, dalam kebanyakan kasus, dengan saham individual dan dana yang diperdagangkan di bursa, Anda harus membeli seluruh saham. Jadi, jika Anda ingin menginvestasikan $100 secara otomatis dalam saham ABC dengan harga saat ini $11, Anda hanya dapat membeli sembilan saham dan akan memiliki sisa $1.

Salah satu cara mengatasinya adalah dengan M1 Finance, robo-advisor yang juga menawarkan beberapa fleksibilitas dalam menggunakan broker. Seluruh model M1 Finance dibangun di sekitar rencana investasi otomatis, dan Anda dapat menginvestasikan jumlah tetap dalam saham individu serta reksa dana (Anda dapat memegang saham pecahan). M1 menawarkan layanan ini benar-benar gratis, tanpa komisi atau biaya manajemen.

Alternatif terakhir untuk investasi reksa dana langsung dan M1 Finance adalah Betterment, akun investasi baru yang sangat sederhana yang memungkinkan Anda melakukan investasi autopilot di seluruh pasar saham dan obligasi. Berinvestasi dengan Betterment sesederhana membuka rekening bank, ditambah lagi mereka tidak memiliki saldo awal minimum sehingga Anda dapat memulai hanya dengan $10 di akun Anda. Bagaimana denganmu? Apakah Anda memiliki rencana investasi otomatis? Bagaimana Anda menyusunnya? Di mana Anda berinvestasi? Beri tahu saya di komentar.

Baca juga : Tips Serta Cara Untuk Berinvestasi Untuk Kaum Milenial

6. Mitra Investasi yang Direkomendasikan

M1 Finance yang Direkomendasikan 120 M1 Finance memberi Anda manfaat dari robo-advisor dengan kendali pialang tradisional. M1 tidak membebankan komisi atau biaya manajemen, dan saldo awal minimumnya hanya $100.

Tidak Ada Peningkatan Minimum 120 Penasihat robo berbiaya rendah tanpa investasi minimum. Membuat portofolio yang sepenuhnya otomatis berdasarkan alokasi yang Anda inginkan.

$500 Minimum wealthfront_120 Wealthfront membutuhkan investasi minimum $500 dan membebankan biaya yang sangat kompetitif sebesar 0,25% per tahun untuk portofolio di atas $10.000.